Jeśli myślisz o inwestowaniu, to pewnie zastanawiałeś się, jak inwestować w fundusze inwestycyjne. Istnieją różne rodzaje funduszy, w tym pasywnie zarządzane i aktywnie zarządzane. Aktywnie zarządzane fundusze są prowadzone przez profesjonalistów, którzy monitorują i zarządzają inwestycjami w Twoim imieniu. Chociaż są one bardziej ryzykowne niż fundusze zarządzane pasywnie, oferują dywersyfikację, a także możliwość inwestowania na długi okres. Ważne jest jednak, aby przed podjęciem decyzji inwestycyjnej zrozumieć, jak duże ryzyko są Państwo skłonni podjąć.
Aktywnie zarządzane fundusze są zarządzane przez profesjonalistów
Aktywnie zarządzany fundusz to taki, który jest kontrolowany przez profesjonalistów. Zarządzający będzie podejmował decyzje inwestycyjne w oparciu o swoją wiedzę i doświadczenie. Aktywnie zarządzane fundusze mogą osiągać lepsze wyniki niż fundusze indeksowe, co oznacza, że mogą oferować wyższe zyski. Istnieją jednak pewne ryzyka związane z aktywnie zarządzanymi funduszami, w tym gorsze wyniki lub błędy popełniane przez zarządzających. Aby uniknąć takich pułapek, ważne jest, aby zrozumieć, jak zarządzane są aktywnie zarządzane fundusze.
W przeciwieństwie do funduszy zarządzanych pasywnie, fundusze aktywne dążą do osiągnięcia lepszych wyników niż ich benchmark. Zarządzający aktywnymi funduszami dążą do pokonania rynku poprzez wybór najlepiej prosperujących inwestycji. Mierzą oni wyniki swoich funduszy w stosunku do indeksów rynkowych lub benchmarków, w oparciu o ich strategię inwestycyjną. Ogólnie rzecz biorąc, fundusze aktywne nie osiągają lepszych wyników niż indeks, a ich wyniki nie są gwarantowane. Jednak opłaty z tym związane mogą być warte dodatkowego ryzyka.
Fundusze aktywne są jednak droższe niż fundusze zarządzane pasywnie, ponieważ wysiłki ich zarządzających mają na celu pobicie indeksu. Chociaż w pewnych sytuacjach fundusze te mogą przewyższać fundusze pasywne, nie są one efektywne podatkowo. Fundusze pasywne mogą zapewnić takie same wyniki, ale ich menedżerowie nie są tak wykwalifikowani i doświadczeni jak w przypadku zarządzania aktywnego. Zwolennicy aktywnego zarządzania twierdzą, że dodatkowy wysiłek, jaki wkładają, jest wynagradzany przez wyższe zyski.
Chociaż niektórzy zarządzający pieniędzmi twierdzą, że są w stanie pokonać benchmark rynkowy, inni mogą wykorzystać błędnie wycenione papiery wartościowe na rynku akcji. Na przykład Lubos Pastor, profesor w Chicago Booth School of Business, twierdzi, że zarządzający pieniędzmi są ogólnie wykwalifikowani i stają się lepsi tylko z doświadczeniem. Niektórzy badacze, w tym Richard C. Green, zakwestionowali tę konwencjonalną mądrość. Jednak dobrze opłacani money managerowie okazali się najbardziej zyskowni.
Aktywne zarządzanie dąży do osiągnięcia lepszych wyników niż rynek poprzez identyfikację akcji o cenie niższej niż na to zasługują. Zarządzający wykorzystują mieszankę wskaźników i strategii alokacji aktywów, aby zidentyfikować takie akcje. Wiele firm inwestycyjnych ma przekonanie, że może osiągnąć lepsze wyniki niż rynek, zatrudniając profesjonalnych menedżerów inwestycyjnych. Ci profesjonaliści są w stanie dostosować się do zmieniających się warunków rynkowych i innowacji. Są w stanie podejmować najlepsze decyzje dla swoich klientów.
Oferują dywersyfikację
Fundusze wzajemne to narzędzia inwestycyjne oferowane przez firmy inwestycyjne. Łączą one pieniądze od wielu klientów i inwestują je w różne aktywa. Daje to inwestorom dywersyfikację przy jednoczesnym ograniczeniu ryzyka. Fundusze wzajemne są mniej zmienne niż pojedyncze akcje i obligacje. Można również zdywersyfikować swój portfel poprzez zakup akcji i obligacji od różnych emitentów, a ponadto oferują one niższe opłaty roczne. Jednakże fundusze inwestycyjne nie mogą być sprzedawane w ciągu dnia handlowego, co ogranicza możliwość ich sprzedaży w przypadku pogorszenia koniunktury.
Korzyści z dywersyfikacji są dobrze znane. Celem jest zmniejszenie całkowitej ekspozycji na ryzyko poprzez zminimalizowanie wpływu jednego złego aktywa lub spółki. Ważne jest jednak, aby zrozumieć, że wyższe zyski wymagają większego ryzyka. Aby osiągnąć ten cel, należy dokładnie rozważyć, w których sektorach dobrze się czujemy, a w które chcielibyśmy zainwestować. Poprzez dywersyfikację inwestycji, można zmaksymalizować zwrot bez podejmowania zbyt dużego ryzyka.
Chociaż fundusze inwestycyjne mogą być korzystne dla dywersyfikacji, mogą nie zapewnić odpowiedniego pokrycia Państwa inwestycji. Powinni Państwo unikać funduszy sektorowych, takich jak fundusze ropy naftowej i energii. Fundusz oparty na ropie naftowej rozdzieli swoje aktywa pomiędzy 50 spółek, ale jeśli ceny energii spadną, fundusz ucierpi. Zamiast tego, należy szukać funduszu, który rozdziela swoje aktywa pomiędzy szeroki zakres wiodących branż. To zapewni, że skorzystasz z każdego popu w każdej z tych branż, jednocześnie unikając ryzyka dużego uderzenia w jedną z nich.
Wybór funduszy wzajemnych zamiast ETF-ów lub funduszy akcyjnych może zapewnić lepszą ogólną dywersyfikację portfela niż pojedyncze akcje. Fundusze wzajemne oferują korzyści z dywersyfikacji bez czasu i kosztów kupowania i sprzedawania poszczególnych akcji. Oferują one ekspozycję na wiele spółek i zabierają pracę związaną z wyborem poszczególnych akcji. Fundusze wzajemne oferują także wygodę jednego narzędzia inwestycyjnego. Koszty posiadania ETF obejmują opłaty transakcyjne, opłaty za zarządzanie i koszty operacyjne.
Vanguard, na przykład, posiada globalny zdywersyfikowany fundusz indeksowy, który zapewnia szeroką dywersyfikację klas aktywów. Fundusz ten śledzi FTSE Global All Cap Index i inwestuje zarówno na rynkach rozwiniętych, jak i wschodzących. Inwestuje również we wszystkie sektory rynku. Krótko mówiąc, fundusze Vanguard są świetnym sposobem na dywersyfikację portfela. Korzyści z dywersyfikacji wykraczają poza samą dywersyfikację. Jednak dywersyfikacja nadal nie jest gwarancją zysków ani ochroną przed stratą.
Są ryzykowne
Istnieje wiele sposobów inwestowania na giełdzie, ale musisz być świadomy ryzyka związanego z funduszami wzajemnymi. Pierwszym z nich jest inwestowanie w fundusze, które nie będą podążać w górę i w dół wraz z rynkiem. Ten rodzaj funduszu będzie wymagał wysokiego poziomu samodyscypliny i cierpliwości. Ostatecznie, im dłużej będziesz inwestować, tym większe będzie Twoje bogactwo. Wyznacz sobie kamienie milowe. Na przykład, jeśli planujesz przejść na emeryturę w ciągu 5 lat, powinieneś zainwestować w fundusz, który będzie równy 25-krotności Twoich rocznych wydatków.
Po drugie, fundusze inwestycyjne są ryzykowne z kilku powodów. Pierwszym z nich jest fakt, że umieszczają one Państwa pieniądze w zdywersyfikowanym portfelu instrumentów inwestycyjnych. Ponieważ ceny zmieniają się w odpowiedzi na kilka czynników, powinni Państwo wybrać fundusz, który oferuje dywersyfikację i stosunek jakości do ceny. W ten sposób będą Państwo mniej narażeni na straty, jeśli rynek nagle się odwróci. Po drugie, fundusze inwestycyjne mają długie okresy blokady. Ograniczenia te utrudniają wycofanie inwestycji bez poniesienia straty.
Istnieje wiele innych rodzajów ryzyka związanych z funduszami inwestycyjnymi i ważne jest, aby je zrozumieć przed dokonaniem inwestycji. Inwestowanie w akcje jednej spółki może spowodować znaczne straty. Kursy walutowe również obniżają zyski z inwestycji. Inwestując w akcje obcego kraju, ryzykują Państwo, że waluta spadnie o wiele. Należy zbadać ryzyko związane z danym krajem, aby upewnić się, że podejmujemy właściwą decyzję. Fundusze inwestycyjne mogą być świetnym rozwiązaniem dla niektórych osób, ale nie są odpowiednie dla wszystkich.
Jak wszystkie inwestycje, fundusze wzajemne niosą ze sobą ryzyko. Chociaż jest mało prawdopodobne, że stracą Państwo pieniądze w funduszu inwestycyjnym, mogą Państwo zminimalizować ryzyko poprzez dywersyfikację swoich inwestycji. Pomimo wysokiego ryzyka, fundusze inwestycyjne mogą oferować doskonałe dywidendy. Dlatego, jeśli szukasz wysokich zysków, inwestowanie w fundusze inwestycyjne może być dobrym rozwiązaniem. Jeśli nie masz nic przeciwko ryzyku, powinieneś rozważyć inwestowanie w fundusze inwestycyjne. Powinieneś zrobić swoje badania i rozważyć inwestowanie w fundusze inwestycyjne.
Są one inwestycją długoterminową
Ogólnie rzecz biorąc, fundusze inwestycyjne inwestują w różne firmy i branże. Taka dywersyfikacja obniża ryzyko utraty pieniędzy w przypadku spadku wartości akcji jednej spółki. Fundusze wzajemne pozwalają również inwestorom na zainwestowanie niewielkiej kwoty na początkowe inwestycje i kolejne zakupy. Inwestor może w każdej chwili umorzyć swoje udziały za bieżącą wartość aktywów netto plus opłaty za umorzenie. Większość funduszy wzajemnych należy do czterech podstawowych kategorii: fundusze daty docelowej, fundusze rynku pieniężnego i fundusze akcji.
Ogólnie rzecz biorąc, fundusze inwestycyjne są odpowiednie dla inwestorów, którzy są skłonni utrzymywać inwestycje przez długi okres czasu. Fundusze długoterminowe są odpowiednie dla inwestorów, którzy planują utrzymywać inwestycje przez 10 lat lub dłużej. Fundusze wzajemne o długim horyzoncie inwestycyjnym oferują wysokie zyski dzięki sile składanej. Ale korzyści z inwestycji długoterminowych zależą od celów inwestora. Poniżej przedstawiamy cechy najlepszych długoterminowych funduszy inwestycyjnych:
Do podstawowych zalet funduszy inwestycyjnych należą niskie koszty i niska zmienność. Im niższa zmienność, tym wyższe zyski. Ponadto, ryzyko jest minimalne. Inwestor długoterminowy nie powinien tracić snu z powodu tego, czy fundusz inwestycyjny osiągnie lepsze wyniki. Fundusz, który konsekwentnie przewyższa swój benchmark jest dobrym wyborem. Może to być dobry wybór, jeśli chcemy zbudować portfel inwestycji długoterminowych, nie martwiąc się o jego wyniki.
Chociaż inwestowanie długoterminowe jest kluczowe, wymaga ono regularnego monitorowania. Najlepiej jest dokonywać przeglądu portfela co najmniej raz w roku i w razie potrzeby zmieniać jego równowagę. Mimo że fundusze inwestycyjne zapewniają bezpieczną, długoterminową inwestycję, nie gwarantują osiągnięcia Twoich długoterminowych celów. Aby utrzymać wartość inwestycji, potrzebna jest cierpliwość, czas i wiedza. Jednak korzyści z inwestowania mogą być ogromne.
Wiele funduszy inwestycyjnych jest zarządzanych przez doradców inwestycyjnych. Ci profesjonaliści posiadają rozległą wiedzę w wielu branżach i mogą dostosować mieszankę inwestycji w zależności od zmian warunków rynkowych i wyników spółek. Inwestorzy mogą kupować i sprzedawać jednostki uczestnictwa swoich funduszy inwestycyjnych w dowolnym momencie i mogą automatycznie reinwestować dywidendy. Niektóre fundusze pozwalają inwestorom na wymianę funduszy w ramach ich rodziny bez ponoszenia jakichkolwiek opłat. Branża funduszy inwestycyjnych jest regulowana w celu zapewnienia odpowiedzialności i uczciwości. Można przejrzeć inwestycje bazowe każdego funduszu online.
Podobne tematy
