Okresy inflacyjne mogą być niszczące dla Twojego bezpieczeństwa finansowego, ale wciąż istnieje wiele sposobów na inwestowanie na rynku, który nie zostanie dotknięty przez obecne załamanie gospodarki. W okresach inflacji doskonałymi inwestycjami są towary i nieruchomości. Możesz również rozważyć zaciągnięcie wysokodochodowego kredytu bankowego. Zdywersyfikowany portfel inwestycyjny to najlepszy sposób na to, aby Twoje pieniądze nie były narażone na jeden rodzaj aktywów.
Towary są zabezpieczeniem przed inflacją
Towary są dobrym zabezpieczeniem przed inflacją, ale jak określić, ile jest wystarczające? Inflacja może przewyższać dochody gospodarstwa domowego, zyski rynkowe i korekty kosztów utrzymania w ramach ubezpieczenia społecznego, więc być może będziesz musiał dokonać korekty. Nie czuj się bezsilny – masz możliwości. Zabezpieczenie towarowe może zamienić się w zabezpieczenie przed inflacją, jeśli wiesz, na co zwrócić uwagę. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak sprawić, by zabezpieczenie pracowało dla Ciebie.
Wiele osób kupuje towary jako zabezpieczenie przed inflacją. W przeciwieństwie do akcji, towary są aktywami rzeczywistymi. Ich cena ma tendencję do wzrostu wraz z ogólną stopą inflacji. Wraz ze wzrostem inflacji rosną również ich ceny, więc skorzystasz z rosnących cen towarów. Im wyższa inflacja, tym wyższa cena towarów. Te właściwości sprawiają, że są one świetnym zabezpieczeniem przed inflacją. Jednak najlepszym zabezpieczeniem jest wybranie towaru o niskiej zmienności i wysokiej wartości.
Jako inwestycja długoterminowa, towary mogą być dobrym zabezpieczeniem przed inflacją. Stanowią one ważną część procesu produkcyjnego i są wykorzystywane przez gospodarstwa domowe. Towary historycznie rosły wraz z ogólnym poziomem cen. Historycznie, złoto było uważane za idealny towar zabezpieczający przed inflacją. Ponadto oferują one korzyści w zakresie dywersyfikacji w porównaniu z innymi klasami aktywów. Możesz być w stanie uzyskać wysoki zwrot z inwestycji w towary, a jednocześnie korzystać z niskiej korelacji z innymi klasami aktywów.
Chociaż towary były wykorzystywane jako tradycyjna strategia hedgingowa, są one coraz bardziej atrakcyjną inwestycją alternatywną. Dywersyfikując swój portfel za pomocą tych aktywów, można zmaksymalizować potencjał zwrotu. Zabezpieczenia przed inflacją nie tylko zwiększają dywersyfikację portfela, ale służą podwójnemu celowi: zapewniają wysokie zyski, gdy akcje są słabe. Ponadto, towary działają jako zabezpieczenie przed inflacją i zapewniają dodatkowy potencjał zwrotu. Stopa inflacji jest mierzona przez indeksy cen konsumpcyjnych, które generalnie kładą duży nacisk na aktywa realne.
Chociaż wykorzystanie towarów jako zabezpieczenia przed inflacją nie jest nowe, w ciągu ostatnich kilku dekad ewoluowały one w popularną klasę aktywów. Towary są obecnie szeroko handlowanymi aktywami i stanowią podstawę wielu strategii inwestycyjnych. Indeksy futures na towary są dobrym narzędziem inwestycyjnym do dywersyfikacji portfela. Jednak inwestowanie w fizyczne towary nie jest praktyczne dla większości ludzi. Można zdecydować się na zarządzane rachunki futures na towary poprzez CTA lub menedżera indeksu.
Kontrakt terminowy na towary wymaga od inwestora zakupu lub sprzedaży określonej ilości towaru w określonym terminie w przyszłości. Kontrakty futures na towary zwiększają swoją wartość, gdy ceny rosną. Odwrotnie jest w przypadku spadku cen. Oznacza to, że ceny towarów mogą nie wykazywać żadnych zysków, jeśli są one bardzo drogie. Ale jeśli ceny towarów są wysokie, możesz być w posiadaniu straty.
Nieruchomości są dobrą inwestycją w okresach inflacyjnych
Gdy gospodarka zaczyna zwalniać, nieruchomości mają kilka zalet w okresach inflacyjnych. Zdywersyfikowane portfele z co najmniej 20-procentową inwestycją w nieruchomości mogą cieszyć się stabilnymi i silnymi zwrotami. Według Douga Briena, dyrektora generalnego Mynd, firmy zarządzającej inwestycjami, inflacja zwiększa szansę dla inwestorów SFR. W rezultacie czynsze na pewno wzrosną, zapewniając właścicielom nieruchomości większy przepływ gotówki. Co więcej, wraz ze wzrostem stóp procentowych wzrośnie również popyt na wynajem.
W rezultacie, nieruchomości generalnie utrzymują swoją wartość. Inflacja skutkuje również wyższymi kosztami budowy, ponieważ wzrasta ilość materiałów i pracy. Wysokie koszty mieszkań rozchodzą się po całym obszarze, utrudniając konsumentom zakup domu. Wiele osób będzie wynajmować nieruchomości zamiast, co sprawia, że nieruchomości są doskonałą inwestycją w okresach inflacji. Jeśli rynek jest w fazie spowolnienia, zakup nieruchomości będzie doskonałą opcją.
Podczas gdy wiele osób martwi się o negatywne skutki inflacji, dobrą wiadomością jest to, że może ona faktycznie przynieść korzyści inwestorom w nieruchomości. Kiedy stopy procentowe są niskie, inwestorzy mogą to wykorzystać i nadal płacić tę samą kwotę za swoje kredyty hipoteczne. Ponieważ nieruchomości zyskują na wartości, staje się to atrakcyjną inwestycją. Inwestorzy muszą jednak sprawdzić swoje portfele pod kątem presji inflacyjnej, aby mieć pewność, że w tych okresach pozostaną one rentowne.
Rząd Stanów Zjednoczonych wpompował w gospodarkę biliony dolarów stymulujących. Mimo to ludzie nadal zastanawiają się, jak inflacja wpłynie na inwestowanie w nieruchomości. Inflacja to po prostu proces wzrostu cen. Zwiększona podaż pieniądza powoduje wzrost cen. W rezultacie wartości nieruchomości będą rosły. Wraz ze wzrostem cen, wzrosną czynsze. A że podaż nieruchomości będzie rosła, to i ceny będą.
Kolejną zaletą nieruchomości jest możliwość zabezpieczenia się przed inflacją. Wraz ze wzrostem kosztów budowy, wartość nieruchomości również pójdzie w górę, co spowoduje wzrost czynszów. Ponieważ koszty utrzymania wzrosną, wynajmujący mogą przenieść wyższe koszty na najemców i uzyskać wyższy zysk. Okresy inflacyjne są również korzystne dla domów jednorodzinnych, które zazwyczaj dobrze sobie radzą w okresach inflacyjnych. Jeśli planujesz sprzedaż swojej nieruchomości, prawdopodobnie wzrośnie jej wartość i zmaksymalizujesz swój potencjał zysku.
Podczas gdy okresy inflacyjne mogą powodować, że niektórzy inwestorzy obawiają się inwestowania w gotówkę, inwestorzy nie powinni tracić snu z powodu rynku akcji. Kiedy ceny rosną, wartość dolara spada, co utrudnia jednostkom wydawanie pieniędzy na duże przedmioty. W rezultacie inwestorzy będą szukać innych aktywów, które mają wyższą wartość niż gotówka. Na przykład, jednorodzinne domy na wynajem mają większą wartość niż dom jednorodzinny.
Pomimo rosnących stóp procentowych, namacalny charakter nieruchomości czyni je dobrą inwestycją w okresach inflacji. Pomimo wzrostu kosztów, ludzie nadal potrzebują domu. Pomimo inflacji niektórzy ludzie zrezygnują z zakupu pewnych dóbr i usług. Jednak dom zawsze będzie aktywem, które zyska na wartości. Dobry powód, aby inwestować w nieruchomości w okresach inflacji! Tak więc, jeśli myślisz o zakupie nieruchomości, rozważ następujące powody.
Wysokodochodowe kredyty bankowe
Z inflacją można walczyć, wybierając pożyczki senioralne, takie jak te emitowane przez banki. Większość kredytów bankowych ma zmienne kupony, co oznacza, że ich oprocentowanie zmienia się wraz ze zmianą krótkoterminowych stóp referencyjnych. Te stopy procentowe historycznie obejmowały London Interbank Offered Rate, czyli LIBOR. Zmieniają się one zazwyczaj raz na 30-90 dni. Ponadto, uprzywilejowane kredyty bankowe charakteryzują się mniejszymi wypłatami. Te zalety czynią je atrakcyjną opcją dla tych, którzy chcą uniknąć inflacji, a jednocześnie cieszyć się wysokim zyskiem.
Inflacja może również wpływać na wybór kredytu, ponieważ kredyty bankowe historycznie osiągały lepsze wyniki niż obligacje podstawowe w warunkach inflacji. Kredyty bankowe nie są jednak wolne od ryzyka, a wyniki różnią się w zależności od sektora. W przeszłości wyższe stopy procentowe hamowały wzrost gospodarczy, ponieważ zwiększały koszty pożyczek. To z kolei powoduje, że przedsiębiorstwa i konsumenci pożyczają mniej i przenoszą zwiększone koszty na innych pożyczkobiorców. Wysokie stopy procentowe mają również negatywny wpływ na aktywa ryzykowne, takie jak akcje, więc staranny wybór kredytu jest niezbędny.
Podobne tematy
