Wielu inwestorów pytało: jak inwestować, aby nie płacić podatków? Oto kilka najlepszych strategii unikania płacenia podatków. Inwestowanie na początku, w nieopodatkowane naczynie inwestycyjne, takie jak IRA, lub wykorzystywanie strat kapitałowych do kompensacji zysków kapitałowych to niektóre z najlepszych strategii unikania płacenia podatków. Jeśli masz pytania dotyczące inwestowania, nie wahaj się ze mną skontaktować. Z przyjemnością odpowiem na Państwa pytania.
Wczesne inwestowanie pomaga uniknąć płacenia podatków
Wczesne inwestowanie jest korzystne z wielu powodów. Wczesne inwestowanie pomaga zwalczyć zmienność rynku, zwiększa bezpieczeństwo i umożliwia systematyczne oszczędzanie na podatkach. Wczesne rozpoczęcie planu pozwala na uzupełnienie braków w podatku odliczonym u źródła. Śledzenie inwestycji może pomóc Ci dowiedzieć się, jak Twoje pieniądze pracują, aby wygenerować wzrost i zmniejszyć dochód do opodatkowania. Wczesne inwestowanie obniży również Twoje ogólne zobowiązania podatkowe. Ważne jest jednak, aby zrozumieć, na czym polega planowanie podatkowe.
Chociaż podatki są nieuniknioną częścią życia, wiele osób pomija je aż do czasu podatkowego, pozostawiając niewiele czasu na wdrożenie inteligentnej strategii inwestycyjnej. Według Schwab Center for Financial Research ilość pieniędzy traconych na podatki jest znaczącym czynnikiem wpływającym na zyski. Wczesne inwestowanie zapewni, że Twoje pieniądze będą dostępne dla Ciebie, gdy będziesz ich najbardziej potrzebować. Stosując się do tych wskazówek, można inwestować w sposób, który zminimalizuje podatki i zmaksymalizuje zyski.
Inwestowanie w nieopodatkowane naczynie inwestycyjne
Zanim zainwestujesz w 401(k) lub Roth IRA, rozważ podatki, które będziesz musiał zapłacić. W miarę dalszego inwestowania, Twoje obciążenie podatkowe będzie rosło. Zamiast tego warto rozważyć inwestycję w nieopodatkowany fundusz inwestycyjny. Wolne od podatku naczynie inwestycyjne może obejmować konto oszczędnościowe na zdrowie, IRA lub 401(k).
Istnieje wiele dostępnych opcji inwestycji nieopodatkowanych, z których każda ma inne zalety i wady. Twoja konkretna sytuacja finansowa i cele emerytalne pomogą Ci określić, która strategia inwestycyjna jest dla Ciebie najlepsza. Należy pamiętać, że niektóre inwestycje mogą być zwolnione z podatku tylko dla osób o wysokich dochodach, podczas gdy inne spowodują powstanie podatku AMT. Dlatego każda inwestycja powinna być dokładnie przeanalizowana pod kątem osobistych celów finansowych i okoliczności. Aby uzyskać więcej informacji na temat inwestycji wolnych od podatku, rozważ konsultację z certyfikowanym księgowym lub planistą finansowym.
Inwestowanie w tradycyjne konto IRA
Można inwestować w tradycyjne konto IRA, aby uniknąć płacenia podatku. Ten rodzaj konta inwestycyjnego ma kilka zalet, w tym korzyści podatkowe. Należy jednak przestrzegać zasad funkcjonowania IRA i unikać łamania którejkolwiek z nich. Złamanie którejkolwiek z zasad może spowodować poważne konsekwencje. Kary za naruszenie tych zasad mogą być sztywne, włącznie z dyskwalifikacją lub opodatkowaniem całego konta. Chociaż nieznajomość zasad może sprawić, że poczujesz się bezpieczniej, to nie usprawiedliwia Cię ona od ich łamania. Dlatego należy koniecznie poznać i zrozumieć zasady funkcjonowania IRA oraz to, jak wpływają one na wysokość emerytury.
Główną zaletą tradycyjnego IRA jest wolny od podatku wzrost. Jednak wypłaty z tradycyjnego IRA są opodatkowane jako dochód po osiągnięciu wieku emerytalnego. Z drugiej strony, wpłaty na konto Roth IRA są wolne od podatku. Ta korzyść podatkowa jest dostępna dla osób o wysokich dochodach, nawet jeśli nie stać ich na skorzystanie z tych korzyści. Tradycyjne konta IRA są idealne dla osób o wysokich dochodach, ale mają pewne ograniczenia.
Wykorzystanie strat kapitałowych do zmniejszenia zysków kapitałowych
Strategia podatkowa, którą wielu inwestorów stosuje w celu zminimalizowania swoich rachunków podatkowych, znana jest jako wykorzystanie strat kapitałowych do skompensowania zysków kapitałowych. Jest to możliwe, jeśli w trakcie swojej kariery zawodowej zgromadziłeś straty kapitałowe. Możesz odliczyć do $3,000 strat kapitałowych od dochodu podlegającego opodatkowaniu każdego roku. Wszelkie pozostałe straty są przenoszone na kolejne lata. Ta strategia pozwala zmienić stracone inwestycje w wygrane dzięki zastosowaniu zasady wash sale.
Aby określić, czy Twoje straty kapitałowe kwalifikują się jako odliczenie podatkowe, musisz najpierw ustalić, czy masz jakiekolwiek krótkoterminowe straty kapitałowe. Najbardziej efektywnym sposobem wykorzystania strat krótkoterminowych jest kompensacja krótkoterminowych zysków kapitałowych. Jednakże, straty długoterminowe mogą być również stosowane do długoterminowych zysków kapitałowych. W takich przypadkach unikniesz płacenia podatku od długoterminowych zysków kapitałowych. Aby maksymalnie wykorzystać straty kapitałowe, należy je zrealizować przed sprzedażą akcji.
Inwestowanie w niekwalifikowany rachunek inwestycyjny
Niekwalifikowane rachunki inwestycyjne są takie same jak tradycyjne rachunki oszczędnościowe i czekowe, ale nie są one objęte specjalnym traktowaniem podatkowym, jak rachunki kwalifikowane. Fundusze te nie podlegają odliczeniom podatkowym, odroczeniu zysków lub ograniczeniom dotyczącym czasu, w którym mogą być wycofane lub sprzedane. Konta niekwalifikowane również pozwalają na inwestowanie tak dużo lub tak mało jak chcemy i nie mają żadnych ograniczeń co do czasu, kiedy można z nich korzystać.
Na koncie korzystnym podatkowo można inwestować w produkty poszukujące zysku, takie jak akcje i obligacje. Na koncie podatkowym taka inwestycja może spowodować ogromne rachunki podatkowe. Rozważmy inwestora, który posiadał pakiet 6 mln USD w dużym amerykańskim funduszu inwestycyjnym, który inwestował w amerykańskie krajowe akcje i produkty o stałym dochodzie. Otworzył konto pod koniec 2017 r. i do grudnia 2018 r. tylko nieznacznie je powiększył. Jednakże wartość konta spadła do tego dnia do zera, a on musiałby zapłacić $576 tys. podatku od dystrybucji zysków kapitałowych.
Podobne tematy
