Jak przygotować się do długoterminowych inwestycji? Oto trzy proste strategie, które możesz zacząć wdrażać już dziś. Unikaj gwałtownych reakcji na spadki na rynku i zdywersyfikuj swój portfel. Ustal też swoją tolerancję na ryzyko. I pamiętaj, nie poświęcaj całego czasu na analizowanie swoich inwestycji. One się odkładają. Kilka minut na kwartał może zrobić ogromną różnicę w ilości pieniędzy, które zarobisz z czasem.
Dywersyfikacja portfela
Inwestowanie w kilka różnych rodzajów papierów wartościowych zmniejszy ryzyko, że spadek jednego rodzaju aktywów zaszkodzi całemu portfelowi. Podobnie, dywersyfikacja pomoże Ci uniknąć zaskakujących zysków w przypadku spadającej gwiazdy. Zmniejszy również zmienność, co wielu inwestorów ceni. Dywersyfikacja może ochronić Cię przed ryzykiem systematycznym, czyli ryzykiem, które pojawia się na rynku w czasie ze względu na zmiany stóp procentowych, preferencji dotyczących akcji i innych czynników.
Jedną z najważniejszych korzyści płynących z dywersyfikacji jest to, że obniża ona ryzyko związane z inwestowaniem w jedną klasę aktywów. Dywersyfikacja portfela może również obejmować różne branże i plany odsetkowe. Można również dywersyfikować w ramach jednej branży. Na przykład, jeśli masz fundusze w technologii edukacyjnej i farmacji, możesz zainwestować również w te sektory. Jeśli jesteś inwestorem, który myśli o inwestowaniu w dłuższej perspektywie, dywersyfikacja może pomóc Ci osiągnąć cele finansowe przy jednoczesnym ograniczeniu ryzyka.
W idealnej sytuacji będziesz miał zdywersyfikowany portfel składający się z 15 do 30 różnych rodzajów inwestycji. W idealnej sytuacji portfel powinien zawierać akcje z różnych branż, a także obligacje i fundusze indeksowe lub fundusze inwestycyjne. Niektóre strategie obejmują również konta oszczędnościowe, płyty CD, nieruchomości i inne inwestycje. Wykorzystując różne rodzaje aktywów, będziesz miał więcej opcji i lepsze zyski. Jeśli nie jesteś pewien, jak zdywersyfikować swój portfel, sprawdź ten artykuł, aby dowiedzieć się więcej na ten temat.
Unikanie szarpanych reakcji na spadki rynkowe
Jeśli inwestujesz długoterminowo, unikanie szarpanych reakcji na spadki rynkowe jest kluczowe dla maksymalizacji zysków z inwestycji. Jedną z najbardziej podstawowych zasad inwestowania jest kupowanie nisko i sprzedawanie wysoko – kupowanie aktywów, gdy są tanie i sprzedawanie ich po wyższej cenie, gdy rosną. Strategia ta jest podstawą inwestowania długoterminowego, ale ważne jest, aby unikać market timingu, który może prowadzić do błędnych, a nawet katastrofalnych decyzji.
Ostatnie wydarzenia, takie jak inwazja Rosji na Ukrainę, spowodowały krótkoterminową zmienność rynku. Indeks FTSE 100 doświadczył serii krótkoterminowych spadków od maja 2021 roku. Chociaż emocjonalne reakcje na eskalację konfliktu na Ukrainie lub wybuch pandemii w Azji są zrozumiałe, ważne jest, aby oddzielić swoją sytuację finansową od reakcji emocjonalnych.
Podczas gdy rynek akcji może być przerażający i denerwujący, ważne jest, aby pamiętać, że te spadki historycznie nie były tak drastyczne jak to, co widzimy dzisiaj. Podczas gdy zmienność rynku może być niepokojąca, inwestorzy powinni pamiętać, że średnia niedźwiedzia i korekta na amerykańskim rynku akcji wynosi nieco ponad 13%. Inwestorzy nie powinni jednak obawiać się podejmowania ryzyka, ponieważ jest to klucz do tworzenia bogactwa.
Ustalenie swojej tolerancji na ryzyko
Jednym z ważnych czynników, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze inwestycji długoterminowej, jest Twoja osobista tolerancja na ryzyko. To, jak duże ryzyko możesz tolerować, będzie zależało od twoich osobistych okoliczności i poziomu doświadczenia. Osoby, które dopiero zaczynają inwestować, powinny zacząć ostrożnie i stopniowo zwiększać swoją tolerancję ryzyka. W ten sposób nie stracisz znacznych zysków, które w przeciwnym razie mogłyby przynieść Ci korzyści. Poniższe wskazówki pomogą Państwu określić, jakie ryzyko jest dla Państwa rozsądne.
Ustalając swoją tolerancję ryzyka dla inwestycji długoterminowych, należy wziąć pod uwagę swój wiek. W miarę zbliżania się do emerytury, tolerancja na ryzyko prawdopodobnie będzie się zmniejszać. Będzie Pan(i) miał(a) mniej czasu na odzyskanie sił po spadku na rynku. Z kolei młodsze osoby powinny inwestować bardziej agresywnie, podczas gdy starsi inwestorzy mogą chcieć przenieść swoje pieniądze do bardziej konserwatywnych inwestycji. Kiedy już znasz swoją osobistą tolerancję ryzyka, możesz wybrać inwestycje, które są odpowiednie dla Twojej obecnej sytuacji.
Aby określić swoją tolerancję na ryzyko, zrób bilans swojej wartości netto, czyli swoich aktywów minus pasywa. Ta liczba pomoże Ci ustalić realistyczne oczekiwania dotyczące Twojej strategii inwestycyjnej. Jeśli czujesz się komfortowo z wysokim ryzykiem, odłóż pewien procent swojej wartości netto na inwestycje. Wysoka tolerancja ryzyka pozwala na bardziej agresywne inwestowanie, podczas gdy niski apetyt na ryzyko może prowadzić do strat. Ustalając swoją tolerancję ryzyka dla inwestycji długoterminowych, będziesz mniej skłonny do podejmowania decyzji inwestycyjnych wbrew swojej długoterminowej strategii.
Podobne tematy
