W okresie Wielkiej Recesji pękła bańka na rynku mieszkaniowym, powodując, że tysiące domów znalazło się pod wodą. Załamanie się rynku stworzyło okazję dla nabywców domów do nabycia cennych nieruchomości po cenach znacznie niższych od normalnych. Od czasu odbicia się rynku inwestorzy na rynku nieruchomości odnotowali pokaźne zyski. Zjawisko inwestora sępiego również przyniosło zyski poprzez przejęcie kontroli nad dobrymi firmami w czasie recesji. Zrozumienie wpływu kryzysu na inwestycje w nieruchomości nigdy nie było tak ważne.
Dywersyfikacja
Dywersyfikacja w czasie kryzysu jest kluczową strategią firm mającą na celu zmniejszenie ryzyka, poprawę tworzenia wartości i utrzymanie zrównoważonego modelu biznesowego. Strategia ta zwiększa również rentowność firmy, ponieważ firmy mogą korzystać z korzyści skali. Produkując różne rodzaje produktów w dużych ilościach, firmy mogą obniżyć stałe koszty produkcji oraz dzielić się zasobami i technologią. Ponadto w czasach kryzysu wewnętrzne rynki kapitałowe stają się bardziej efektywne, co sprawia, że dywersyfikacja staje się jeszcze ważniejsza.
Chociaż obligacje skarbowe Stanów Zjednoczonych są atrakcyjnym czynnikiem dywersyfikującym, ich korelacja z indeksem S&P 500 była historycznie dodatnia. Korelacja między cenami obligacji i akcji była historycznie dodatnia, dlatego inwestorzy powinni rozważyć te aktywa w celach zabezpieczających. Mimo to, niektórzy eksperci finansowi twierdzą, że aktywa o dłuższym terminie zapadalności nadal będą dobrym zabezpieczeniem w czasie kryzysu. Ale co z funduszami private equity? Czy oferują one niezawodne zabezpieczenie przed zmiennością?
W jednym z badań sprawdzono, jak globalny kryzys finansowy wpłynął na dziesięć sektorów 25 głównych rynków akcji. Analiza ta ujawniła, że różne sektory były bardziej narażone na kryzys niż inne. Podczas gdy akcje związane z opieką zdrowotną były mniej dotknięte, akcje związane z technologią i telekomunikacją nie były. Sugeruje to, że inwestowanie w takie sektory może być lepszym pomysłem niż inne. Nie jest jednak jasne, jak bardzo międzynarodowa dywersyfikacja może chronić inwestorów w kryzysie.
Istnieją inne strategie ograniczania ryzyka w kryzysie. Dywersyfikacja może pomóc firmom zainwestować w nowy produkt lub usługę, albo w zupełnie inny rynek. Można to zrobić poprzez fundusze akcji lub obligacji albo poprzez posiadanie funduszy wzajemnych. Jeśli obawiasz się utraty pieniędzy w jednym obszarze, dywersyfikacja może pomóc Ci zarządzać ryzykiem. Dywersyfikacja w czasie kryzysu może mieć największy sens dla Twojego portfela. Kiedy już wiesz, jakie sektory osiągają najlepsze wyniki, możesz się na nich skupić i odpowiednio zdywersyfikować swoje inwestycje.
W marcu 2007 roku światowe rynki zaczęły spadać, a korelacje zwrotów między klasami aktywów wzrosły. Inwestorzy zaczęli zwracać się ku bezpiecznym aktywom, takim jak złoto, amerykańskie obligacje skarbowe i dolar amerykański. Miesięczna korelacja pomiędzy klasami aktywów wzrosła do 76%, gdy straty przekroczyły jedno odchylenie standardowe. Należy jednak pamiętać, że wyniki indeksów nie wskazują na rzeczywiste wyniki poszczególnych inwestycji. Dlatego też, dywersyfikując w czasie kryzysu, należy zawsze pamiętać, że wyniki z przeszłości nie gwarantują przyszłych rezultatów.
Uśrednianie kosztów dolara
Jedną z metod inwestowania dużych sum pieniędzy jest uśrednianie kosztów dolara. Technika ta polega na regularnym inwestowaniu tej samej kwoty pieniędzy, obniżając co miesiąc średnią cenę. Metoda ta jest idealna do uchwycenia krótkoterminowych zysków, przy jednoczesnym zminimalizowaniu ryzyka związanego z timingiem spadków. Inwestowanie niewielkiej kwoty pieniędzy w jedną akcję może nie przynieść takich samych zysków, ale pozwala uniknąć ryzyka emocjonalnego. Uśrednianie kosztów dolara jest sprawdzoną strategią inwestycyjną, która jest stosowana przez wielu inwestorów od dziesięcioleci.
Chociaż niektórzy inwestorzy wahają się, czy inwestować więcej w czasie dekoniunktury, uśrednianie kosztów dolara pomaga im uniknąć emocjonalnych reakcji i impulsywnej sprzedaży. Metoda ta wygładza wahania rynkowe. Jeśli jesteś początkujący w inwestowaniu, ta technika może pomóc Ci zacząć od małych inwestycji. Uśrednianie kosztów dolara jest szczególnie przydatne w czasach kryzysu, ponieważ zmniejsza emocjonalne wzloty i upadki związane z inwestowaniem.
Chociaż inwestowanie nigdy nie jest łatwe, a rok 2008 był burzliwy, ważne jest, aby pamiętać, że ta sama kwota pieniędzy zainwestowana w czasie może zwiększyć zyski. S&P 500 przeszedł przez dwie recesje z rzędu i zakończył prawie płasko od punktu do punktu. Inwestując tę samą kwotę przez okres 133 miesięcy, zdyscyplinowany inwestor prześcignął S&P 500 o ponad 20 000 dolarów! Warto również okresowo inwestować na rynku spadkowym, ponieważ pozwala to na zakup akcji po niższych cenach.
Gdybyś zainwestował dużą sumę pieniędzy w styczniu, w Twoim portfelu znalazłoby się tylko 150 akcji. Jednakże, gdybyś zastosował uśrednianie kosztów dolara, w tym samym okresie nabyłbyś 173 akcje po cenie 295 USD za akcję. W czasie kryzysu inwestorzy nie powinni poświęcać całego swojego czasu na monitorowanie portfela inwestycyjnego. Pozwalając, by procent składany robił swoje, można powiększać swój majątek przez długi czas.
Kluczem do inwestowania w czasie kryzysu jest unikanie inwestowania w firmy o wysokim ryzyku. W czasach kryzysu należy inwestować w solidne spółki o niskim zadłużeniu, stabilnym przepływie gotówki i ugruntowanych rynkach. Przykładami takich spółek są przedsiębiorstwa użyteczności publicznej, wykonawcy robót obronnych, sklepy spożywcze i dyskontowe oraz producenci napojów alkoholowych i broni palnej. Uśrednianie kosztów dolara jest rozsądnym sposobem inwestowania, nawet w czasie kryzysu.
Spłata zadłużenia
Oszczędzanie na przyszłość może być wyzwaniem, gdy zadłużenie jest wysokie, a oszczędności niskie. Niestety, zadłużenie może uniemożliwić dokonanie tych inwestycji. Istnieją jednak sposoby, aby poradzić sobie z obydwoma problemami jednocześnie. Ostatecznym celem jest uwolnienie się od długów i spokojny sen, wiedząc, że masz trochę pieniędzy zaoszczędzonych na przyszłość. Poniżej przedstawiamy kilka zwycięskich strategii, które pomogą Ci oszczędzać i spłacać dług jednocześnie. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak zacząć.
Pierwszą linią obrony powinno być przycięcie budżetu i ustawienie automatycznych płatności, abyś mógł spłacić swój dług bez konieczności pamiętania o tym. Inną świetną opcją jest ustawienie autopay, aby wierzyciele pobierali płatności bezpośrednio z Twojego konta. Możesz również ustawić miesięczny budżet, abyś dokładnie wiedział, ile pieniędzy przeznaczyć na spłatę długu. W ten sposób może Pan(i) być spokojny(a) wiedząc, że Pana(i) płatności będą dokonywane na czas.
Ostatnim razem, gdy gospodarka była tak zła, 15 procent dorosłych Amerykanów nie miało pracy. Kiedy gospodarka okazała się zła, było bardziej prawdopodobne, że spotka Cię ten sam los co ich. Chociaż nie można kontrolować rynku akcji, można podjąć kroki w celu złagodzenia skutków spowolnienia gospodarczego. Na przykład, Rezerwa Federalna podniosła ostatnio kluczową stopę procentową o 3/4 punktu procentowego. Wyższe stopy procentowe oznaczają wyższe oprocentowanie kart kredytowych i mniejszą poduszkę finansową, co sprawia, że spłata zadłużenia staje się jeszcze bardziej istotna.
Podczas recesji ludzie często tracą pracę, a kredytodawcy są bardziej ostrożni w pożyczaniu pieniędzy. Spirala zadłużenia osiąga nieprzyjemny finał i może się okazać, że będziesz musiał znacznie ograniczyć swój styl życia, by zaoszczędzić pieniądze. Możesz być nawet zmuszony do wyboru między spłatą kredytu hipotecznego a rachunkiem za prąd. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić swojego zadłużenia, być może lepiej będzie przenieść się do miasta o niższych kosztach.
Inwestowanie w zszywki konsumenckie
Pomimo recesji, nadal można zarabiać pieniądze inwestując w akcje zszywek konsumenckich. Sektor ten historycznie oferuje niską zmienność i stały wzrost. Ponadto, większość spółek w tym sektorze istnieje od dziesięcioleci, co oznacza, że ich produkty i przychody pozostają stałe. Dlatego też, w czasach wzrostu gospodarczego, spółki te zazwyczaj osiągają gorsze wyniki niż spółki cykliczne. Oto pięć powodów, dla których inwestowanie w akcje spółek z grupy consumer staples w czasie kryzysu może być dobrym pomysłem:
Sektor Consumer Staples jest sektorem defensywnym i prawdopodobnie doświadczy minimalnego wpływu na marże w miarę wzrostu kosztów. Sektory należące do tej kategorii obejmują żywność, środki higieny osobistej i środki czystości. Akcje te charakteryzują się stosunkowo niskim ryzykiem, co jest dobrym znakiem dla solidnej spółki. Oto cztery najlepsze akcje z grupy consumer staples, które warto rozważyć w czasie kryzysu:
Spółki typu consumer staples są markami domowymi, które dostarczają podstawowych codziennych potrzeb. Mają one tendencję do wypłacania wysokich dywidend i osiągały dobre wyniki niezależnie od sytuacji gospodarczej. Wiele z tych spółek pobiło ostatnio konsensusowe szacunki zysków i podniosło ceny, aby odeprzeć presję inflacji kosztów. Chwiejna gospodarka mogła zaszkodzić innym gałęziom przemysłu, ale spółki typu staples nadal są prawdopodobnie najbezpieczniejszym wyborem.
Jeśli szukasz akcji, które utrzymają się w czasie kryzysu, możesz rozważyć zakup funduszu ETF Consumer Staples lub funduszu, który śledzi takie spółki. Na przykład, Vanguard Consumer Staples ETF śledzi firmy z branży consumer staples, takie jak Pepsi, Coca-Cola i Procter & Gamble. Ponadto, akcje spółek o zszywkach konsumenckich mają tendencję do osiągania lepszych wyników niż inne sektory podczas kryzysu.
Pomimo kryzysu, nadal można zarabiać pieniądze kupując te akcje. W szczególności można zainwestować w Metro Inc. i Loblaw Companies Ltd. (NYSE:L). Możesz również kupić defensywną firmę produktów zdrowotnych Jamieson Wellness Inc (JWIC) lub Costco, które wszystkie mają tendencję do przewyższania S&P 500. Tak więc, jeśli szukasz wysokiego wzrostu z dobrym stopniem stabilności, te spółki mogą być idealnym wyborem.
Podobne tematy
